क्या वाकई में Mutual fund-सही है? आइये जानते हैं इसके बारे में

MUTUAL FUND  सही है

नमस्कार दोस्तों, आजकल टीवी और रेडियो पर चल रहा यह विज्ञापन “Mutual fund, सही है” तो आपने जरूर ही देखा या सुना होगा। पर कई सारे लोग यह नहीं जानते की यह म्यूच्यूअल फण्ड आखिर होता है क्या और इसमें भी शेयर बाजार की तरह रिस्क होता है, ये तो अधिकतर लोगों को नहीं पता है। तो आज हम होने इस लेख के माध्यम से इसी को समझने का प्रयास करेंगे।
पहले हमारा यह जान लेना आवश्यक है की म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है और यह कैसे काम करता है। तो लीजिये इसी बिंदु को मद्देनज़र रखते हुए हम शुरुआत करते हैं अपने इस नए लेख की।

 MUTUAL FUND क्या है?

म्यूच्यूअल मतलब आपसी या एक दूसरे का और फण्ड मतलब पैसा ।
अर्थात MUTUAL FUND पैसों का एक संग्रह है जिसमें वो लोग पैसा लगते हैं जिनके निवेश उद्देश्य और लक्ष्य लगभग एक सामान होते हैं. इसको आप इस प्रकार समझ सकते हैं की हर व्यक्ति की आमदनी अलग अलग है और हर निवेशक की Risk Capacity भी अलग है और इन्ही सब बातों को ध्यान में रखते हुए म्यूच्यूअल फंड्स कई तरह की योजनाएं मार्किट में उतारते हैं ताकि एक सामान रिस्क कैपेसिटी तथा एक सामान निवेश लक्ष्य वाले निवेशकों को एक साथ मिला कर उनका पैसा उचित योजनाओं में निवेश किया जा सके।

Mutual  Fund  कैसे काम करता है?

म्यूच्यूअल फण्ड के इस एकत्रित पैसों को विभिन्न “AMC (ASSET MANAGMENT COMPANY)” या कहिये “संपत्ति प्रबंधन निकाय” के द्वारा बाजार में शेयर बाजार, बांड्स, सरकारी योजनओं आदि में निवेश किया जाता है। इन AMC को चलने के लिए, बाजार के बड़े दिग्गज व काबिल आर्थिक विश्लेषकों को निवेश सम्बन्धी काम पर रखा जाता है जो लम्बी समयावधि में निवेशकों को अच्छा मुनाफा करवा सकते हैं।

MUTUAL FUND VS SHARE MARKET

अब कई लोगों के मन में यह सवाल उठ सकता है की जब शेयर बाजार में ही पैसा लगाया जाना है तो हम MUTUAL  FUND में निवेश न करके शेयर बाजार में सीधे ही क्यों न लगा दें?
तो आपकी जानकारी के लिए बता दें की इसमे 2 प्रमुख बातें हैं जिनकी वजह से सीधे शेयर मार्किट में लगाना घाटे का सौदा बन सकता है
1) हर व्यक्ति को शेयर मार्किट की जानकारी नहीं है और मार्किट के उतार चढ़ाव का सही अंदाजा लगाना हर किसी के लिए मुश्किल है। ऐसे में एक छोटी सी गलती से आपके कई लाखों करोड़ों रूपए एक सेकंड में डूब सकते हैं जोकि आप कतई भी नहीं चाहेंगे। जबकि MUTAUL FUND AMC MANAGERS इन बारीकियों को अच्छे से समझते हैं और एक सही निष्कर्ष निकालने में आम आदमी से ज्यादा माहिर होते हैं जिस कारण नुकसान की गुंजाईश बहुत कम हो जाती है।
2) म्यूच्यूअल फंड्स सिर्फ शेयर बाजार में ऐसा नहीं लगते हैं बल्कि आपके पैसे को कई और जगह भी थोड़ा थोड़ा निवेश करती हैं जैसे की डेब्ट फंड्स, govt. सिक्योरिटी, गोल्ड, बांड्स आदि और इस वजह से अगर कोई निवेश सफल नहीं भी होता है तो अन्य निवेश साधनों से अच्छा return निकल आता है और निवेशकों के पैसे नहीं डूबते.

Mutual Fund निवेश के फायदे

अब तक हम समझ चुके हैं की म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है और कैसे काम करता है। मगर अब हमारा यह जान लेना भी जरुरी है की इसमे निवेश करने के क्या फायदे होते हैं:

1) कुशल प्रबंधन

अब चूँकि म्यूच्यूअल फण्ड को विभिन्न AMC द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो आर्थिक क्षेत्र में निपुण तथा दक्ष हैं तो इनके प्रबंधन पर कोई शक नहीं किया जा सकता। एक आम व्यक्ति के मुकाबले इन AMC के पास आर्थिक जगत से जुड़ी सारी सूचनाएं होती हैं जो इनको बेहतर निर्णय लेने में मदद करती हैं।

2) निवेश में विविधता

म्यूच्यूअल फंड्स के अंदर आपका पैसा, किसी एक निवेश योजना में नहीं लगे जाता बल्कि उसको विभिन्न योजनाओं में थोड़ा थोड़ा बाँट दिया जाता है ताकि INVESTMENT RISK को काम किया जा सके और बाजार के ख़राब हालातों में भी निवेशक का पैसा न डूबे।

3) कम रकम

सोना-चांदी और शेयर बाजार के विपरीत, म्यूच्यूअल फंड्स में निवेशक बहुत ही कम पैसों के साथ निवेश की शुरुआत कर सकते हैं और बढ़ती आमदनी के साथ अपना निवेश भी बढ़ा सकते हैं। प्रतिकूल समय में , यदि पर्याप्त धन न हो तो म्यूच्यूअल फंड्स के निवेश को काम या बंद भी किया जा सकता है।

4) निवेश का आसान तरीका

विभिन्न माध्यमों ने निवेश करने की छूट, mutual  funds  investment को और भी आसान बना देती है। आप इंटरनेट द्वारा,bank द्वारा या ब्रोकर्स के द्वारा भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं।

5) बहु विकल्पीय निवेश

म्यूच्यूअल फंड्स में निवेशक कई प्रकार की योजनाओं में से अपनी पसंद की किसी भी योजना में निवेश कर सकते हैं। इस पसंद का आधार निवेशक की आर्थिक स्थिति, रिस्क लेने की क्षमता और निवेश सम्बन्धी लक्ष्य हो सकते हैं।

Mutual Fund निवेश के नुकसान

जी हाँ, सही पढ़ा आपने। मुतुतल फंड्स के फायदे तो सब गिनवा देते हैं पर क्या आप जानते हैं इसके कुछ संभावित नुकसान भी हो सकते हैं, इनके बारे में hindipen.com आपको बताएगा:

1) निवेश की फीस

हालाँकि यह बहुत काम होती है परन्तु यह निवेशक को देनी ही होती है मसलन की प्रबंधन फीस और लेनदेन फीस।

2) निवेश पर कम नियंत्रण

निवेश करते वक़्त आप अपनी समझ के अनुसार किसी भी योजना में अपना पैसा लगा सकते हैं परन्तु उसके बाद उस पैसे को कितना और कहाँ कहाँ निवेश करना है ये निर्णय AMC Manager के हाथ में होता है और बतौर निवेशक; आप इसमें ज्यादा कुछ फेर बदल नहीं कर सकते।

3) कम रिटर्न्स

कई बार ऐसा भी हो सकता है की कोई विशेष म्यूच्यूअल फण्ड योजना, अपने प्रस्तावित आंकड़ों के बराबर रिटर्न्स न दे पाए और ऐसे में निवेशक को सिर्फ संतोष करके ही काम चलना पड़ता है, हालाँकि लम्बे समय के निवेश में ऐसी स्थिति बहुत कम बार बनती है मगर फिर भी निवेशक को इसका अंदाजा होना आवश्यक है।

4) जटिलता

कई बार म्यूच्यूअल फंड्स को समझना एक जटिलता भरा कार्य हो सकता है क्योंकि निवेश करने से पहले हर योजना की फीस, past performance record, entry & exit load , tax calculation आदि को जांचना व् समझना एक लम्बी प्रक्रिया है।

5) बाज़ार जोखिम के अधीन

ये बात सच है की म्यूच्यूअल फंड्स का पैसा किसी एक श्रेणी में न लगकर , कई विभिन्न श्रेणियों में लगा होता है और इसी कारण इसको सुरक्षित निवेश समझा जाता है परन्तु निवेशक को याद रखना चाहिए की म्यूच्यूअल फंड्स भी, निवेशकों का पैसा बाज़ार में ही लगते हैं और यह पैसा बाज़ार के उतर चढाव से प्रभवित होता ही है। म्यूच्यूअल फंड्स के निवेश को गारंटीड रिटर्न्स के तौर पर नहीं देखा जाना चाहिए।

कौन कौन कर सकता है निवेश

वर्तमान समय में प्रत्येक व्यक्ति चाहे महिला हो या पुरुष, किशोर हो या वृद्ध सब म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं। इसके लिए आपके पास एक मान्य पहचान पात्र और PAN कार्ड का होना आवश्यक है। KYC सत्यापन इस प्रक्रिया का एक जरुरी हिस्सा है जिसके बाद मान्य निवेशक, अपनी समझ के मुताबिक विभिन्न म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं।

कैसे करें म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश

म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने के लिए आप अपने बैंक की मदद ले सकते हैं या आप चाहे तो ऑनलाइन भी विभिन्न कमपनीज़ के म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं।

DISCLAIMER/अस्वीकरण

इस लेख में दी गयी सभी जानकारी, केवल पाठकों की जानकारी हेतु है और हम किसी भी निवेश के लिए पाठकों को प्रोत्साहित नहीं करते हैं।
जैसा की आप सब जानते हैं, म्यूच्यूअल फण्ड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन है ऐसे में किसी भी तरह के निवेश से पहले पेशेवर व्यक्ति की सलाह लें और अपने विवेक का इस्तेमाल करके ही निवेश करें।
ज्यादा जानकारी के लिए mutualfundssahihai.com पर जाएं।